Sepa direktne obremenitve in kreditna plačila

1. Uvedba univerzalnega plačilnega naloga (UPN)

S 01.11.2010 se za izvrševanje domačih in čezmejnih plačilnih transakcij v evrih prične uporabljati univerzalni plačilni nalog (UPN). Enotni obrazec bo nadomestil posebno položnico (PP02) in plačilni nalog (BN02). UPN je namenjen za negotovinska plačila, gotovinska plačila, polog gotovine in dvig gotovine.

UPN je bil oblikovan v okviru Združenja bank Slovenije z namenom poenotenja plačevanja. UPN podjetjem omogoča racionalizacijo in poenostavitev postopkov plačevanja.

UPN predvideva uporabo novih oznak:

 

• strukturirano referenco SI oz. RF,
• kodo namena.

Referenca SI je slovenska referenca. Označena je s predpono SI, kateri sledi niz številk. Omogoča nadaljnjo uporabo modelov za sklic na številko odobritve in obremenitve.

Referenca RF se oblikuje skladno s standardom ISO. Priporočena je s pravili SEPA za kreditna in debetna plačila in je označena s predpono RF, ki ji sledi niz številk in/ali črk.

Referenci SI in RF se oblikujeta skladno s Pravili za oblikovanje in uporabo standardiziranih referenc.

Na UPN bo mogoče uporabiti strukturirano (z njo se enolično označi namen plačila) ali nestrukturirano referenco (predmet plačila je potrebno podrobno opredeliti v namenu plačila).

Pri izvrševanju domačih in čezmejnih plačilnih transakcij se priporoča uporaba strukturiranih referenc, saj njihova uporaba prinaša več prednosti:

• avtomatsko prepoznavo plačil,
• večjo pravilnost podatkov,
• manj napak ter
• racionalizacijo postopkov povezanih s prejetimi plačili in knjiženji.

V Banki Koper bomo z namenom zagotavljanja prenosa pravilne strukturirane reference od plačnika do prejemnika plačila izvajali kontrolo nad pravilnim vnosom strukturirane reference. V primeru vnosa napačne strukturirane reference, bo plačnik pozvan k vnosu pravilne strukturirane reference oz. k uporabi nestrukturirane reference.

Koda namena je štirimestna oznaka, ki se uporablja za podrobnejšo in točnejšo opredelitev namena plačilne transakcije. Izbor ustrezne kode bo poenostavljen z združenjem kod v ožje skupine. Koda namena nadomešča vrsto posla, zato se s 01.11.2010 to polje za označevanje plačil na plačilnem nalogu BN02 in posebni položnici PP ne bo več uporabljalo.

Koda namena in referenca SI oz. RF sta na UPN obvezna podatka.

Banke bodo UPN pričele uvajati postopno in iz uporabe umikati obstoječe obrazce. Datum ukinitve obstoječih obrazcev bo objavljen na spletnih straneh Združenja bank Slovenije najmanj šest mesecev pred njihovo ukinitvijo, o ukinitvi pa boste dodatno obveščeni tudi z naše strani.

V poslovalnicah banke so vam na voljo zgibanke s splošnimi informacijami in pravilih izpolnjevanja UPN.

2. Dodatne informacije za izdajatelje posebnih položnic

S 01.11.2010 se prekine vključevanje izdajateljev posebnih položnic v Zbirni center. Ne glede na to, da boste obstoječi izdajatelji posebnih položnic v prehodnem obdobju uvedbe UPN še naprej lahko poslovali s posebnimi položnicami, priporočamo, da se pričnete že sedaj postopno pripravljati na nov obrazec.

UPN lahko naročite pri pooblaščenih tiskarjih (trenutno izpolnjujejo standarde sledeča podjetja: INO d.o.o., KRALJ GM d.o.o. in KRO d.o.o.) ali samostojno izpišete na osnovi brezplačnega programa, ki bo na razpolago konec tega leta. O datumu pričetka uporabe programa, vas bomo obvestili.

Obrazec UPN lahko izdate z vrstico OCR kot je bilo to omogočeno pri posebni položnici. Izdajatelji UPN boste pravilnost podatkov v vrstici OCR lahko preverjali brezplačno preko pooblaščenega podjetja INADVERTISING d.o.o., pri čemer bomo stroške preverjanja krile poslovne banke. 

Ostale prednosti obrazca UPN:

• v prihodnje bo v uporabi le en obrazec,
• finančni in podatkovni tok ne bosta več ločena,
• vplačana in izvršena plačila bodo še isti dan odobrena na računu prejemnika plačila,
• za izdajanje obrazcev UPN se ne bo potrebno vključiti v Zbirni center in skleniti pogodbe z banko.

Na spletni strani Združenja bank Slovenije lahko pridobite sledečo dokumentacijo:

• Tehnično dokumentacijo, ki zajema Navodilo o obliki, vsebini in uporabi Univerzalnega plačilnega naloga, Tehnični standard plačilnega instrumenta UPN ter Vsebino in način zapisa podatkov v vrstici OCR in
• Pravila za oblikovanje in uporabo standardiziranih referenc pri opravljanju plačilnih storitev.

3. Novosti na področju SEPA direktnih obremenitev

S 01.11.2010 Banka Koper zagotavlja dosegljivost za SEPA direktne obremenitve (SDD) in sicer tako po osnovni kot tudi po B2B shemi SEPA. V okviru osnovne sheme se izvajajo direktne obremenitve v breme računov potrošnikov, v okviru B2B sheme pa v breme pravnih oseb, podjetnikov in zasebnikov.

a) Plačniki direktnih obremenitev

Do sedaj ste lahko plačniki svoje obveznosti s plačilno transakcijo direktna obremenitev poravnavali izključno do prejemnikov plačil v Sloveniji, s 01.11.2010 pa boste lahko svoje obveznosti poravnavali tudi do prejemnikov plačil iz SEPA območja. Ko prejemniku plačila iz SEPA območja izdate soglasje za izvršitev SDD, je potrebno le-to dostaviti tudi v banko. Z namenom zaščiti uporabnike plačilne transakcije SDD smo razvili dodatno storitev, v okviru katere vam omogočamo določitev zgornjega zneska izvrševanja SDD. V primeru, ko bomo od prejemnika plačila prejeli podatek za izvršitev SDD, ki bo presegla postavljeni limit, transakcije ne bomo izvršili.


b) Prejemniki plačil iz naslova direktnih obremenitev

Direktne obremenitve se sedaj izvajajo na osnovi nacionalne sheme NPI preko Zbirnega centra. Pričetek migracija direktnih bremenitev v shemo SEPA DD je predviden v maju 2011. Od takrat dalje se boste prejemniki plačil postopno prilagodili na izvrševanje direktnih obremenitev na osnovi novih SEPA shem. V okviru Združenja bank Slovenije bodo pripravljena Navodila za poslovanje v okviru novih shem, na spletni strani www.sepa.si pa lahko dostopate do Pravil delovanja osnovne in B2B sheme SEPA za direktne obremenitve.

4. Ostalo

S 01.11.2010 pričnejo veljati novi Splošni pogoji za opravljanje plačilnih storitev za pravne osebe in zasebnike, ki vključujejo vse zgoraj naštete spremembe. Splošni pogoji bodo objavljeni na spletnih straneh Banke Koper.
Novostim na področju direktnih obremenitev in kreditnih plačil bomo prilagodili tudi izpiske, s katerimi vas obveščamo o opravljenih plačilnih transakcijah na transakcijskem računu in elektronsko banko i-Net.
Za vse dodatne informacije vam je na voljo vaš osebni skrbnik. Lahko pa pokličete Kontaktni center Banke Koper na brezplačno telefonsko številko 080 13 18 ali pišete na elektronski naslov info@banka-koper.si.